Snøballmetoden og Avalanche: en enkel plan for nedbetaling
Forstå Snøball og Avalanche med enkle ord, tabeller og eksempel — og bruk det samme opplegget i Dottir når du er klar.
Publisert 7. april 2026
En enkel idé
Du har flere lån. Hver måned betaler du minimum på alle — og legger ekstra på ett lån om gangen til det er borte. Deretter ruller du avdraget videre til neste. Forskjellen mellom Snøball og Avalanche er bare hvilken rekkefølge du velger.
To metoder — samme grunnidé
Snøball
Minste restgjeld først
- Ekstra går til det lånet med minst restgjeld.
- Når det er borte, ruller du hele avdraget dit inn på neste minste.
- Du får ofte rask synlig fremdrift — en hel gjeld borte gir motivasjon.
Passer godt når du trenger tidlige «seire» og flere små krav.
Avalanche
Høyeste rente først
- Ekstra går til lånet med høyest rente.
- Minimum betaler du fortsatt på alt — bare rekkefølgen på ekstra endres.
- Kan ofte gi lavere total rentekostnad over tid.
Passer godt når du vil minimere renter og tåler at større lån tar lengre tid.
Slik fungerer det i praksis
- 1
List opp lånene dine med restgjeld, rente og minimum per måned.
- 2
Bestem hvor mye ekstra du kan legge på hver måned — realistisk over tid.
- 3
Velg Snøball eller Avalanche for rekkefølgen på ekstra.
- 4
Betal minimum på alt. Alt ekstra + rullet avdrag går til fokuslånet.
- 5
Når et lån er borte, starter du på neste i køen — snøballen vokser.
Eksempel: tre lån og 2 000 kr ekstra
Tallene er et fiktivt eksempel der metodene faktisk velger ulik rekkefølge: Snøball betaler det minste lånet først, Avalanche kredittkortet med høyest rente. Da ser du forskjell i total rente og i grafene.
Fiktivt eksempel — laget for å vise hvordan metodene utvikler seg over tid. Dine egne tall simuleres i Snøball-verktøyet.
Tre lån der rekkefølgen blir forskjellig: Snøball starter med det minste lånet (5 000 kr), Avalanche med høyest rente (kredittkort 22 %). Med 2 000 kr/mnd ekstra ser du tydelig forskjell i total rente. I eksempelet sparer Avalanche anslagsvis 556 kr i total rente sammenlignet med Snøball.
Snøball — rekkefølge
Smått forbrukslån → Kredittkort → Billån
Avalanche — rekkefølge
Kredittkort → Smått forbrukslån → Billån
| Lån | Restgjeld | Rente | |
|---|---|---|---|
| Smått forbrukslån | 5 000 kr | 8 % | |
| Kredittkort | 25 000 kr | 22 % | |
| Billån | 70 000 kr | 5.5 % | |
| + 2 000 kr/mnd ekstra på begge metoder | |||
Total rente (estimat)
Snøball
9 086 kr
Avalanche
8 530 kr
Gjeldsfri (estimat)
Snøball
mars 2028
Avalanche
apr. 2028
Hvor raskt gjelden synker måned for måned i eksempelet.
Sum betalt rente fra start — lavere kurve betyr mindre rentekostnad totalt.
Restgjeld per metode. Forskjell = Avalanche minus Snøball.
| Måned | Snøball | Avalanche | Forskjell |
|---|---|---|---|
| jan. 26 | 96 463 kr | 96 463 kr | — |
| feb. 26 | 92 900 kr | 92 877 kr | −23 kr |
| mars 26 | 90 856 kr | 89 242 kr | −1 614 kr |
| apr. 26 | 87 254 kr | 85 558 kr | −1 696 kr |
| mai 26 | 83 601 kr | 81 824 kr | −1 778 kr |
| juni 26 | 79 896 kr | 78 038 kr | −1 859 kr |
| juli 26 | 76 139 kr | 74 199 kr | −1 939 kr |
| aug. 26 | 72 327 kr | 70 308 kr | −2 019 kr |
| sep. 26 | 68 462 kr | 66 363 kr | −2 099 kr |
| okt. 26 | 64 540 kr | 62 363 kr | −2 178 kr |
| nov. 26 | 60 562 kr | 60 958 kr | +395 kr |
| des. 26 | 56 719 kr | 56 894 kr | +175 kr |
| jan. 27 | 52 628 kr | 55 578 kr | +2 950 kr |
| feb. 27 | 48 520 kr | 51 483 kr | +2 964 kr |
| mars 27 | 44 392 kr | 47 369 kr | +2 977 kr |
| apr. 27 | 40 246 kr | 43 236 kr | +2 991 kr |
| mai 27 | 36 080 kr | 39 084 kr | +3 004 kr |
| juni 27 | 31 895 kr | 34 914 kr | +3 018 kr |
| juli 27 | 27 692 kr | 30 724 kr | +3 032 kr |
| aug. 27 | 23 468 kr | 26 514 kr | +3 046 kr |
| sep. 27 | 19 226 kr | 22 286 kr | +3 060 kr |
| okt. 27 | 14 964 kr | 18 038 kr | +3 074 kr |
| nov. 27 | 10 683 kr | 13 771 kr | +3 088 kr |
| des. 27 | 6 382 kr | 9 484 kr | +3 102 kr |
| jan. 28 | 2 061 kr | 5 177 kr | +3 116 kr |
| feb. 28 | 0 kr | 851 kr | +851 kr |
| mars 28 | 0 kr | 0 kr | — |
I Dottir
- Gjeld — registrer lån med restgjeld, rente og avdrag.
- Snøball — velg strategi, sett ekstra beløp, se kø, graf og plan.
- Huk av «Ta med i snøball» på lån du vil ha med (boliglån er ofte utenfor som standard).
- «Slik fungerer snøball» på Snøball-siden forklarer verktøyet steg for steg.
Dette bør du huske
- Graf og tabeller er veiledende estimater — ikke finansrådgivning.
- Ha gjerne nødfond i tillegg; uventede utgifter uten buffer kan ødelegge planen.
- Hold tallene oppdatert når rente eller restgjeld endres.
Eksempel og simuleringer i Dottir er forenklet modell — faktiske avdrag og renter kan avvike. Ved store valg: snakk med bank eller rådgiver.