Snøballmetoden vs. Avalanche: slik lager du en nedbetalingsplan som motiverer
To enkle metoder for å bli kvitt gjeld — forklart med ord, eksempel og grafer. Velg den som passer deg, og se planen i Dottir når du er klar.
Publisert 7. april 2026
Én idé som endrer tempoet
Du har flere lån. Hver måned betaler du minimum på alle — og legger ekstra på ett lån om gangen til det er borte. Deretter ruller du hele det avdraget videre til neste. Det er «snøballen»: den vokser etter hvert som lån forsvinner. Forskjellen mellom Snøball og Avalanche er bare hvilken rekkefølge du velger for ekstra-betalingen.
To metoder — samme motor, ulik rekkefølge
Snøball
Minste restgjeld først
- Ekstra går til lånet med minst restgjeld.
- Når det er borte, ruller du hele avdraget inn på neste minste.
- Du får ofte rask synlig fremdrift — en hel gjeld borte gir motivasjon.
Passer godt når du trenger tidlige «seire» og har flere små krav.
Avalanche
Høyeste rente først
- Ekstra går til lånet med høyest rente.
- Minimum betaler du fortsatt på alt — bare rekkefølgen på ekstra endres.
- Kan ofte gi lavere total rentekostnad over tid.
Passer godt når du vil minimere renter og tåler at større lån tar lengre tid.
Slik fungerer det i praksis
- 1
List opp lånene dine med restgjeld, rente og minimum per måned.
- 2
Bestem hvor mye ekstra du realistisk kan legge på hver måned — over tid, ikke bare én måned.
- 3
Velg Snøball eller Avalanche for rekkefølgen på ekstra.
- 4
Betal minimum på alt. Alt ekstra + rullet avdrag går til fokuslånet.
- 5
Når et lån er borte, starter du på neste i køen — snøballen vokser.
Eksempel: tre lån og 2 000 kr ekstra
Tallene under er et fiktivt eksempel der metodene faktisk velger ulik rekkefølge: Snøball betaler det minste lånet først, Avalanche kredittkortet med høyest rente. Da ser du forskjellen i total rente — og i grafene.
Fiktivt eksempel — laget for å vise hvordan metodene utvikler seg over tid. Dine egne tall simuleres i Snøball-verktøyet.
Tre lån der rekkefølgen blir forskjellig: Snøball starter med det minste lånet (5 000 kr), Avalanche med høyest rente (kredittkort 22 %). Med 2 000 kr/mnd ekstra ser du tydelig forskjell i total rente. I eksempelet sparer Avalanche anslagsvis 556 kr i total rente sammenlignet med Snøball.
Snøball — rekkefølge
Smått forbrukslån → Kredittkort → Billån
Avalanche — rekkefølge
Kredittkort → Smått forbrukslån → Billån
| Lån | Restgjeld | Rente | |
|---|---|---|---|
| Smått forbrukslån | 5 000 kr | 8 % | |
| Kredittkort | 25 000 kr | 22 % | |
| Billån | 70 000 kr | 5.5 % | |
| + 2 000 kr/mnd ekstra på begge metoder | |||
Total rente (estimat)
Snøball
9 086 kr
Avalanche
8 530 kr
Gjeldsfri (estimat)
Snøball
mars 2028
Avalanche
apr. 2028
Hvor raskt gjelden synker måned for måned i eksempelet.
Sum betalt rente fra start — lavere kurve betyr mindre rentekostnad totalt.
Restgjeld per metode. Forskjell = Avalanche minus Snøball.
| Måned | Snøball | Avalanche | Forskjell |
|---|---|---|---|
| jan. 26 | 96 463 kr | 96 463 kr | — |
| feb. 26 | 92 900 kr | 92 877 kr | −23 kr |
| mars 26 | 90 856 kr | 89 242 kr | −1 614 kr |
| apr. 26 | 87 254 kr | 85 558 kr | −1 696 kr |
| mai 26 | 83 601 kr | 81 824 kr | −1 778 kr |
| juni 26 | 79 896 kr | 78 038 kr | −1 859 kr |
| juli 26 | 76 139 kr | 74 199 kr | −1 939 kr |
| aug. 26 | 72 327 kr | 70 308 kr | −2 019 kr |
| sep. 26 | 68 462 kr | 66 363 kr | −2 099 kr |
| okt. 26 | 64 540 kr | 62 363 kr | −2 178 kr |
| nov. 26 | 60 562 kr | 60 958 kr | +395 kr |
| des. 26 | 56 719 kr | 56 894 kr | +175 kr |
| jan. 27 | 52 628 kr | 55 578 kr | +2 950 kr |
| feb. 27 | 48 520 kr | 51 483 kr | +2 964 kr |
| mars 27 | 44 392 kr | 47 369 kr | +2 977 kr |
| apr. 27 | 40 246 kr | 43 236 kr | +2 991 kr |
| mai 27 | 36 080 kr | 39 084 kr | +3 004 kr |
| juni 27 | 31 895 kr | 34 914 kr | +3 018 kr |
| juli 27 | 27 692 kr | 30 724 kr | +3 032 kr |
| aug. 27 | 23 468 kr | 26 514 kr | +3 046 kr |
| sep. 27 | 19 226 kr | 22 286 kr | +3 060 kr |
| okt. 27 | 14 964 kr | 18 038 kr | +3 074 kr |
| nov. 27 | 10 683 kr | 13 771 kr | +3 088 kr |
| des. 27 | 6 382 kr | 9 484 kr | +3 102 kr |
| jan. 28 | 2 061 kr | 5 177 kr | +3 116 kr |
| feb. 28 | 0 kr | 851 kr | +851 kr |
| mars 28 | 0 kr | 0 kr | — |
Slik gjør du det i Dottir
- Gjeld — registrer lån med restgjeld, rente og avdrag.
- Snøball — velg strategi, sett ekstra beløp, se kø, graf og plan.
- Huk av «Ta med i snøball» på lån du vil ha med (boliglån er ofte utenfor som standard).
- «Slik fungerer snøball» på Snøball-siden forklarer verktøyet steg for steg.
Dette bør du huske
- Graf og tabeller er veiledende estimater — ikke finansrådgivning.
- Ha gjerne et nødfond i tillegg; uventede utgifter uten buffer kan ødelegge planen.
- Hold tallene oppdatert når rente eller restgjeld endres.
Eksempel og simuleringer i Dottir er en forenklet modell — faktiske avdrag og renter kan avvike. Ved store valg: snakk med bank eller rådgiver.
14 dager gratis prøveperiode
Klar for å ta neste steg?
Bruk det du har lært i Dottir — budsjett, oversikt og nedbetalingsplan samlet på ett sted.